Régua de renovação pelo WhatsApp: o que enviar em 30, 15 e 5 dias

Uma régua de renovação pelo WhatsApp é uma sequência fixa de contatos antes e depois do vencimento da apólice: o primeiro aos 30 dias para atualizar os dados do risco, o segundo aos 15 dias com a cotação comparada à apólice atual e o terceiro aos 5 dias para fechar ou registrar o motivo da não renovação. Se a apólice vencer sem resposta, a régua continua com contatos de resgate. O objetivo é que nenhum cliente chegue ao vencimento sem ter sido procurado.

Por que a renovação é o momento em que a corretora mais perde carteira?

Na venda nova, o cliente procura a corretora. Na renovação, é a corretora que precisa lembrar dele, e qualquer descuido abre espaço para outra oferta. As perdas costumam vir de situações previsíveis: a cotação chegou tarde, o aumento de prêmio não foi explicado ou ninguém perguntou o que mudou durante a vigência.

Há também uma questão legal que vale conhecer. A Lei 15.040/2024, em vigor desde 11/12/2025, determina no art. 53 que a seguradora comunique ao contratante, em até 30 dias antes do término, a decisão de não renovar, e que o contrato é renovado automaticamente se ela for omissa. Para a corretora, os 30 dias são o último momento confortável para ajustar dados e conversar sobre preço sem pressa.

Como montar a régua de 30, 15 e 5 dias, passo a passo?

Use como exemplo uma apólice de automóvel com vencimento em 22/11/2026. Hoje, 23/10/2026, ela entra na régua.

1. D-30 (23/10/2026): confirmação de dados. Mensagem curta avisando o vencimento e pedindo que o cliente confirme ou corrija as informações do risco. Nada de preço ainda.
2. D-25 a D-20: cálculo. Com os dados atualizados, a corretora roda as cotações, inclusive na seguradora atual, e prepara a comparação.
3. D-15 (07/11/2026): envio da proposta. Cotação de renovação lado a lado com a apólice vigente, explicando qualquer diferença de prêmio, franquia ou cobertura.
4. D-10: acompanhamento. Se o cliente leu e não respondeu, uma pergunta direta: ficou alguma dúvida sobre a proposta?
5. D-5 (17/11/2026): fechamento. Contato do corretor responsável para aceitar a proposta, ajustar a cobertura ou registrar que o cliente não vai renovar e por quê.
6. D-1 (21/11/2026): aviso final. Só para quem ainda não decidiu, lembrando que o veículo fica sem cobertura a partir do dia seguinte.
7. D+1 e D+7 (23/11 e 29/11/2026): resgate. Para apólices vencidas, verificar se o cliente contratou em outro lugar, se vendeu o veículo ou se apenas deixou passar. Confira na condição geral da seguradora o prazo de tolerância para manter a classe de bônus após o vencimento e use essa informação no contato.

No residencial e no vida, o contato de D-30 pode ser mais leve. O importante é que os gatilhos sejam disparados pela data de fim de vigência, não pela memória de alguém.

O que perguntar ao cliente antes de cotar a renovação?

A renovação é a oportunidade de corrigir o questionário de avaliação de risco. Uma informação desatualizada pode gerar problema na regulação de um sinistro futuro, e a própria Lei 15.040/2024 (art. 14) obriga o segurado a comunicar agravamento relevante do risco. No seguro auto, confirme pelo menos:

• Veículo: continua o mesmo? Houve troca, inclusão de acessórios, kit gás, blindagem ou rebaixamento?
• CEP de pernoite: o carro continua dormindo no mesmo endereço? Garagem fechada, estacionamento ou rua?
• Condutores: o principal condutor mudou? Alguém entre 18 e 25 anos passou a dirigir o veículo?
• Uso: o carro passou a ser usado para trabalho, entregas ou aplicativo de transporte?
• Sinistros na vigência: houve algum? Isso afeta a classe de bônus e explica parte da variação de preço.

No residencial, pergunte sobre reformas e mudança de endereço; no vida, sobre beneficiários e capital segurado. Peça uma coisa por vez, com respostas simples como "está igual" ou "mudou".

Como apresentar a cotação de renovação comparada à apólice atual?

O cliente quer saber quanto paga hoje, quanto vai pagar e o que muda se bater o carro. Mande a comparação em texto curto, com o PDF da proposta anexo.

Valores ilustrativos. Use sempre os dados reais da apólice e da proposta do cliente.

Como lidar com aumento de prêmio na renovação?

Aumento sem explicação é o principal motivo para o cliente sair cotando por conta própria. Identifique a causa provável (valor do veículo, perfil de condutor, novo CEP de pernoite, sinistro na vigência ou reajuste da seguradora) e diga isso em uma frase.

Em seguida, ofereça alternativas concretas, nunca só desconto. As mais comuns são:

• cotação em outras seguradoras com coberturas equivalentes;
• franquia maior ou reduzida, mostrando o efeito no prêmio;
• revisão de coberturas acessórias que o cliente não usa, como vidros ampliados ou carro reserva longo;
• parcelamento diferente, quando o problema é fluxo de caixa e não o preço total.

Ao reduzir cobertura, registre na conversa que o cliente foi informado do que deixa de estar coberto. Isso protege a corretora se houver um sinistro no item retirado.

Quais objeções aparecem e como responder?

• "Achei mais barato em outro lugar." Peça a cotação para comparar franquia, limites para terceiros e assistência. Muitas vezes a diferença está em uma cobertura menor.
• "Nunca usei o seguro." Lembre que o bônus acumulado tem valor e que mudar de seguradora sem transferi-lo corretamente pode significar perder a classe.
• "Vou vender o carro." Explique a possibilidade de endosso de substituição de veículo, em vez de deixar a apólice vencer.
• "Vou pensar." Combine data e hora de retorno e cadastre o lembrete.

Quem deve conduzir a conversa: o corretor ou a IA?

A divisão que funciona é simples. A automação ou um assistente de IA pode disparar o aviso de D-30, coletar as respostas sobre veículo, CEP e condutores, lembrar quem não respondeu e responder dúvidas operacionais, como data de vencimento ou forma de pagamento. A negociação de preço, a escolha de coberturas e o fechamento devem ficar com um corretor identificado pelo nome, de preferência o mesmo que atende o cliente desde a venda. Em plataformas de atendimento multiatendente, como o ODIN CHAT, essa passagem pode ser feita na mesma conversa, com o histórico visível para o corretor.

Deixe claro quando o cliente fala com um assistente automático e ofereça sempre a opção de falar com uma pessoa.

Precisa de opt-in e quanto custa a régua na API oficial do WhatsApp?

Sim. Para enviar mensagens ativas pela API oficial, a corretora precisa do consentimento do cliente para receber comunicações por WhatsApp, que pode ser coletado na contratação, na proposta ou na própria conversa. Registre data e canal e respeite pedidos de saída.

Fora da janela de 24 horas após a última mensagem do cliente, só é possível iniciar a conversa com modelos aprovados pela Meta, e cada modelo tem uma categoria. Lembretes sobre um contrato já existente, como aviso de vencimento e pedido de atualização de dados, costumam se enquadrar em utilidade. Mensagens com oferta, desconto ou produto novo são marketing. A Meta revisa a categoria na aprovação e pode reclassificar o modelo, então evite misturar lembrete e promoção no mesmo texto.

Desde 1º de julho de 2025 a Meta cobra por mensagem entregue. Para números brasileiros, a partir de 1º/10/2026 os valores são:

Uma régua em utilidade custa centavos por cliente; o custo maior é o tempo do corretor.

Como registrar o motivo da não renovação?

Todo cliente que não renova deve sair da régua com um motivo registrado, escolhido de uma lista fechada. Sugestão: preço, vendeu o veículo, contratou com outro corretor, contratou direto na seguradora, insatisfação com sinistro, insatisfação com atendimento, não respondeu. Texto livre complementa, mas é a lista que permite contar e saber se a corretora perde mais por preço ou por falta de contato.

Quais métricas acompanhar na régua de renovação?

• Taxa de renovação: apólices renovadas dividido por apólices que venceram no período. Calcule por ramo e por corretor.
• Taxa de contato em D-30: quantos clientes receberam e leram a primeira mensagem dentro do prazo.
• Proposta enviada até D-15: percentual de renovações com cotação entregue no prazo. Quando cai, a taxa de renovação costuma cair junto.
• Taxa de resgate: apólices vencidas recuperadas nos contatos de D+1 e D+7.
• Distribuição dos motivos de perda: quantos saíram por preço, por venda do veículo, por concorrência.

Revise esses números todo mês, junto com a lista das apólices que vencem nos 60 dias seguintes.